Банк подал в суд: как вести себя должнику?

Банк подал в судУровень закредитованности россиян пока еще не дотягивает до показателей большинства западных стран, жители которых давно привыкли жить в кредит. Тем не менее, по данным Центрального банка России, по состоянию на 1 января 2018 года одновременно свыше пяти займов обслуживают уже 17 млн. россиян. А общая сумма кредитной просрочки физических лиц уже достигла 861 млрд. рублей.

Перед многими клиентами банков встает серьезная проблема – финансовые организации могут предпринять самые решительные шаги, чтобы вернуть свои деньги. Это может быть либо перепродажа долгов коллекторам, либо обращение самого банка в суд. Как в этом случае следует поступать заемщику?

Почему банки обращаются в суд?

Надо честно признать, что банки достаточно неохотно идут в суды, предпочитая решать проблему, прежде всего, собственными силами. Эта проблема – неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Но в суд финансовая организация, как правило, идет только в том случае, когда есть гарантия не просто выигрыша, но и взыскания максимальных сумм.

Самое парадоксальное в том, что обычно банки подают иски о взыскании долгов по договорам не тех клиентов, которые вообще не платят, а тех заемщиков, которые допускают временные просрочки или частичные неплатежи. Иными словами, есть понимание того, что этого клиента можно припугнуть судом и стрясти с него какие-то деньги.

Велика потенциальная угроза получить повестку в суд и у тех заемщиков, которые оформляли кредитный договор под залог какого-то имущества. К этой категории относятся, например, целевые займы, а также автокредиты, ипотека и жилищные кредиты, некоторые виды потребительского кредитования. Для банков судебные иски по таким договорам кажутся более привлекательными, поскольку они рассчитывают обратить взыскание на залоговое имущество.

Каковы действия заемщика если банк подал в суд иск?

Прежде всего, следует удостовериться, что ваш банк действительно обратился в суд. Сообщить об этом должны не барышня из колл-центра или представитель службы безопасности банка.

Единственным реальным подтверждением может быть только письмо из суда, в котором находится надлежащим образом удостоверенная повестка из суда, к которой приложена копия искового заявления. Это письмо должно быть отправлено либо по месту официальной регистрации, либо по месту фактического проживания, которое заемщик указал в кредитном договоре. Желательно также подстраховаться, подтвердив непосредственно в суде факт отправки повестки и дату назначенного слушания.

Ни в коем случае нельзя игнорировать вызов в суд и участие в судебных заседаниях. Во-первых, вы сразу настроите против себя суд. Настроенность на разрешение конфликта, открытость для переговоров – это то, что следует продемонстрировать в первую очередь. Во-вторых, пропуская судебные заседания, вы можете упустить какие-то важные детали, которые могут сыграть в вашу пользу.

Как отстаивать свою позицию в суде?

На суд следует приходить подготовленным. Для начала более внимательно изучите текст кредитного договора со всеми приложениями и дополнительными соглашениями, а также всю предшествующую переписку с банком по поводу погашения долга. Следует также сопоставить все эти документы с исковыми требованиями.

Не так уж редко бывают ситуации, когда при анализе все документов выявляются существенные расхождения, ошибки в расчетах суммы выплат и штрафных санкций, а также появление новых условий, которые ухудшают положение заемщика. Это дает возможность подготовить встречный иск с требованием признать недействительным кредитный договор – полностью или частично.

На руках у заемщика должны быть копии и оригиналы чеков о ежемесячных платежах за весь период; сам кредитный договор. Если у вас кредитная карта, то необходимо получить в банке выписку по лицевому счету и справку о структуре задолженности.

Кроме того, в суд следует предоставить официальные документы, которые подтвердят причины, которые привели к задержкам выплат по кредиту. Это могут быть больничный лист (свой или ближайших родственников), трудовая книжка с записью об увольнении, справка из центра занятости.

Добавить комментарий