Банкротство физических лиц через суд: плюсы, минусы, порядок процедуры

Что такое судебное банкротство физического лица?

Банкротство физического лица – это неспособность гражданина полностью рассчитаться по кредитам, услугам ЖКХ, налогам или другим задолженностям, которая признана законом по решению арбитражного суда или процедурой внесудебного банкротства.

Процедура банкротства регулируется Федеральным Законом РФ от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

По какой причине можно объявить себя банкротом?

Согласно Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, если сумма всех ваших долгов составляет больше 500 000 рублей и платежи по кредитам не выплачиваются более трех месяцев, вы ОБЯЗАНЫ инициировать процедуру банкротства. В случае, если вы не сделаете это самостоятельно, процесс вправе начать ваши кредиторы.

Условия для банкротства через суд

Банкротство в судебном порядке может быть инициировано самим должником только если выполняются определенные условия. Для банкротства черед суд важно, чтобы были важные свидетельства о неплатежеспособности должника, а также наличие серьезных обстоятельств, которые препятствуют исполнению обязательств. Такими обстоятельствами могут быть тяжелая болезнь, увольнение, чрезвычайные происшествия, повлекшие за собой порчу имущества, природные катаклизмы и др.

Условия банкротства физлиц в суде:

  • общая сумма всех имеющихся задолженностей больше оценочной стоимости имущества гражданина;
  • окончено исполнительное производство и выдано постановление ФССП об отсутствии имущества для продажи и взыскания;
  • наличие просрочки в течении 3-х месяцев и более;
  • имеющегося дохода должника не хватает для оплаты даже 10% от ежемесячного платежа по кредитам.

Помимо данных условий гражданин, начинающий процедуру банкротства, не может скрывать свои доходы, должен работать или находиться на учете службы занятости. Для положительного решения суда, желательно чтобы были доказательства того, что должник пытался самостоятельно разрешить проблему с задолженностями перед кредиторами, то есть являлся исполнительным заемщиком до возникновения просрочек.

Этапы банкротства через суд:

  1. Сбор документов.
  2. Оплата госпошлины.
  3. Выбор финансового управляющего.
  4. Подача документов в суд.
  5. Рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества.
  6. Предоставление суду отчета о проведении одной из процедур и признание гражданина банкротом.

Куда подают заявление на судебное банкротство?

Исковое заявление на судебное банкротство подают в арбитражный суд по месту жительства. Сделать это можно лично, отдав пакет документов в канцелярию суда, отправить по почте или загрузить электронные версии документов через онлайн-систему «Мой арбитр» (https://my.arbitr.ru/).

Сколько стоит банкротство физического лица?

Помимо освобождения от долгов банкротство через суд несет с собой достаточно весомые расходы. Траты включают в себя государственную пошлину, подачу объявлений о вашем банкротстве, услуги финансового управляющего и услуги юриста.

В среднем стоимость судебного банкротства для физического лица составляет от 80 до 170 тыс. рублей.

При принятии решения об открытии дела о банкротстве крайне важно учесть все затраты и выгоды для должника.

Список документов для банкротства через суд

При подаче иска о банкротстве в арбитражный суд помимо заявления должен быть собран определенный пакет документов. Чем больше доказательств своей несостоятельности может предоставить должник, тем вероятнее суд примет положительное решение о его банкротстве.

Пакет документов для судебного банкротства физического лица

Личные документы:

  • копия паспорта;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
  • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
  • копия паспорта супруга;
  • брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

 

Документы о наличии задолженности:

  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и т.п.;
  • расписки о займах у физических лиц;
  • справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;
  • решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами;
  • претензии, исковые заявления от кредиторов;
  • платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

 

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • выписка с индивидуального лицевого счета;
  • справки из Пенсионного фонда и Фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;
  • справка из службы занятости о статусе безработного;
  • справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах;
  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
  • свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

 

Документы о совершенных сделках за последние 3 года:

  • копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале;
  • копии договоров купли-продажи, дарения, залога и других.
  • Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):
  • справка о нетрудоспособности, инвалидности;
  • сведения о понесенных убытках.

Также для подачи иска требуется заявление о признании гражданина банкротом, квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле, квитанция об оплате госпошлины, квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Если в исковом заявлении о банкротстве будут допущены ошибки или предоставленные документы будет не верны, суд имеет право отказать в принятии заявления.

Что будет после суда о банкротстве физлица?

Решение о признании банкротом гражданина принимает арбитражный суд. В случае, если заявление должника соответствует требованиям суда, возможны несколько вариантов развития событий.

В результате судебного заседания о банкротстве судья может вынести следующие решения:

  1. Реструктуризация долга – это пересмотр условий погашения долгов перед кредиторами. Должник не признается банкротом, но получает более мягкие условия для выплат задолженностей.
  2. Банкротство – признание должника несостоятельным, продажа имущества с торгов и выплата долгов кредиторам.
  3. Мировое соглашение – подписание документа о том, что должник и кредитор приняли компромиссное решение и дело о банкротстве может быть завершено.

Исходом судебного заседания так же может стать отказ суда в признании гражданина банкротом. Это может случится если должник не смог доказать свою неплатежеспособность или имеется спор с кредиторами, который должен решаться посредством другого иска.

Какое имущество может быть продано при банкротстве?

Перед признанием должника банкротом, проводится оценка имущества. Финансовый управляющий составляет опись конкурсной массы и сообщает в суд о порядке и сроках проведения торгов.

Взысканию подлежит все движимое и недвижимое имущество должника, заработная плата и прочие доходы.

При реализации имущества не может быть взыскано:

  • недвижимость, являющаяся единственным жильем;
  • земельный участок с единственным жильем;
  • личные вещи и предметы быта;
  • алименты на детей, пенсии и пособия;
  • доход в размере прожиточного минимума.

Если недвижимость принадлежит должнику в доле с кем-то, взыскивается только его часть имущества.

Проведение торгов по реализации имущества должника и сам процесс продажи должны занимать не больше полугода. Из вырученных денег погашается задолженность перед кредиторами в порядке установленной реестром очередности.

В случае, если денежных средств от продажи имущества должника не хватает на закрытие долгов, гражданин, признанный банкротом освобождается от обязательств их выплачивать.

Физическое лицо признается банкротом, после подтверждения судом того, что имеющуюся задолженность нет возможности выплатить.

Ограничения для должника во время банкротства

Во время процедуры признания несостоятельности на гражданина накладываются определенные ограничения, которые стоит соблюдать если вы хотите, чтобы банк принял решение в вашу пользу.

До завершения процесса банкротства должнику запрещается:

  • совершать сделки, касающиеся финансового положения;
  • продавать и приобретать имущество;
  • пользоваться пластиковыми картами, счетами.

Все ваши имущественные права могут осуществляться только с ведома финансового управляющего. В некоторых случаях суд может вынести запрет на выезд за границу, но обычно он действует только на период распродажи имущества должника, после признания гражданина банкротом запрет снимается.

Плюсы и минусы судебного банкротства

Процедура признания гражданина несостоятельным, как и любой судебный процесс, имеет свои положительные и отрицательные последствия. Самым главным преимуществом конечно является то, что после принятия решения судом практически все долги могут быть списаны, даже если денежных средств после реализации имущества на них не хватило. Однако, есть и другие плюсы.

Плюсы банкротства для физического лица:

  • возможность законно полностью избавиться от большинства задолженностей;
  • перестает накапливаться долг и пеня;
  • общением с кредиторами теперь занимается ваш финансовый управляющий;
  • при реализации имущества вы не можете лишиться единственного жилья и личных вещей;
  • через 5 лет вы можете повторить процедуру банкротства

Минусы банкротства для физического лица:

  • вы можете потерять имущество, находящееся в залоге или ипотеке;
  • отсутствуют конкретные практики по возврату маткапитала, если он был потрачен на имущество, подлежащее реализации;
  • сделки, совершенные за последние 3 года, могут быть отменены финансовым управляющим;
  • всё имущество, за исключением единственного, бытовых и личных вещей будет распродано;
  • до завершения процедуры банкротства вы не можете оформить новый кредит;
  • в течении 5 лет вы должны сообщать кредитных организациям, что были признаны банкротом;
  • 3 года не имеет право трудоустраиваться на высшие руководящие должности;
  • 5 лет не можете возглавлять МФО и НПФ, 10 лет – банки;
  • до окончания процесса банкротства всеми вашими доходами и имуществом распоряжается финансовый управляющий.

 

Перед началом процедуры судебного банкротства, рекомендуем ответственно подойти к выбору финансового управляющего, так как от его опыта и практических навыков может зависит исход вашего дела о признании вашей неплатежеспособности. Если у вас остались вопросы, касающиеся признания гражданина банкротом, вы можете задать их нашим юристам онлайн.

Хотите поделиться?

Не нашли, что искали?

юрист Стравинский Б.Д.

Оставить отклик

Ваш адрес эл.почты не будет опубликован.