Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц

Все эксперты признают, что российские граждане имеют очень высокий уровень закредитованности. С учетом кризисных явлений в экономике и падения доходов это привело к тому, что очень многие просто не в силах выполнять свои обязательства по кредитным договорам. Доля невозвращенных займов уже приближается к 5% от общей кредитной массы. Облегчить положение таких заемщиков должна возможность объявить себя банкротом. Что в рамках действующего российского законодательства считается банкротством? Банкротство – это невозможность со стороны гражданина выполнять в полном объеме все законные требования кредитора.

Итак, представим себе, что вы попали в число таких сложных заемщиков. У вас несколько кредитов разного типа и в разных банках, вы потеряли высокооплачиваемую работу и перебиваетесь случайными заработками, которых хватает только на самые насущные нужды, но, увы, не хватает на погашение кредитов. Долг растет, как и просрочка по кредиту. Что в такой ситуации можно предпринять?

Нормативная база для банкротства физических лиц

Главной нормативной базой для любого физического лица, которое хочет объявить себя банкротом, является глава 10 («Банкротство граждан») ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года в обновленной редакции.

Соответствующие поправки были оперативно внесены 29 декабря 2014 года специальным законом ФЗ-476, хотя до этого правовое регулирование процедуры банкротства физических лиц довольно вяло обсуждалось в течение 10-ти лет. Однако ситуация на валютном рынке, санкции, негативное влияние на экономику упавших цен на нефть создало кризисную ситуацию в экономике и спровоцировало резкий рост числа кредитных должников. Как-то разрулить ситуацию и был призван новый закон.

Он начал действовать только с 1 октября 2015 года, что предоставило определенную возможность и банкам, и судам, и самим заемщикам хоть как-то подготовиться к действию на новом правовом поле. Однако этот процесс и его последствия все равно оказались малопонятными для большинства должников, и первое время мало кто воспользовался возможностями, предоставленными законом. Число обратившихся в суды составляло буквально единицы.

Кто может объявить о банкротстве?

Прежде чем решиться на такую процедуру, следует осознать: а соответствуете ли вы тем критериям, которые определены в указанном законе? Ведь далеко не все должники смогут официально стать банкротами.

Давайте посмотрим, каким критериям должен удовлетворять гражданин, если он намерен объявить себя банкротом:

  • общая сумма долгов должна превышать 500 тыс. рублей;
  • просрочка по платежам должна превышать три месяца подряд;
  • в течение пяти предшествующих лет он не признавался банкротом;
  • отсутствует непогашенная либо неснятая судимость за умышленные экономические преступления (в том числе за преднамеренное либо фиктивное банкротство);
  • является неплатежеспособным.

Следует отметить, что должник вправе потребовать объявления банкротства и при сумме долгов менее установленного лимита. Однако при этом на него возлагается обязанность доказать, что все его активы, имущество, доходы в совокупности составляют сумму, которая меньше задолженности.

С требованием признать гражданина банкротом может обратиться как он сам (не чаще одного раза за пять лет), так и кредиторы либо налоговые органы. А вот решение о банкротстве может вынести только арбитражный суд, куда и следует обращаться, если вы считаете, что соответствуете определенным в законе критериям.

Как добиться решения о признании гражданина банкротом?

Если вы твердо приняли решение объявить себя банкротом, то вам прямая дорога в арбитражный суд с соответствующим заявлением. И сразу следует настроить себя на то, что процедура эта непростая и довольно затратная (если судом будет принято положительное решение). Надо осознать: готовы ли вы на это? В противном случае все же лучше попытаться еще раз договориться с кредитором. Например, о реструктуризации долгов.

Также следует понимать, что, прежде всего, суд будет разбираться с тем, насколько обосновано ваше требование о признании банкротом. В зависимости от этого закон позволяет суду два варианта решения:

  • признать заявление обоснованным, а человека – банкротом с последующей реструктуризацией долгов;
  • признать заявление необоснованным и либо оставить его без рассмотрения, либо вообще прекратить производство дела о банкротстве.

В заявлении в обязательном порядке следует указать все данные, которые подтверждают размер вашей задолженности, а также факт вашей неплатежеспособности. Это могут быть сведения о наличии или отсутствии работы, об источниках и размере дохода, об имеющемся имуществе, о семье и имеющихся иждивенцах, а также вся информация, связанная с долгами (их размер; кто кредиторы), и гарантия в письменном виде по оплате услуг финансового управляющего.

Естественно, все приведенные факты должны быть подтверждены документально.

Если суд признает все приведенные сведения достоверными и делающими требования должника обоснованными, то выносится решение о его банкротстве (несостоятельности). Но помните: это не означает, что вам прощают все долги. Просто назначенный судом финансовый управляющий (услуги которого, кстати, будете оплачивать именно вы) займется погашением ваших долгов (хотя бы частично) за счет имеющегося у вас имущества, сбережений, доходов. А вот от оставшейся части долга банкрота в итоге освободят.

Процедура банкротства не так проста в исполнении как могло показаться в начале, для нее необходимо запастись терпением и информативной базой. Так же следует быть в курсе, что у статуса банкротства есть свои негативные последствия. Однако, если вы твердо решили пережить всю судебную волокиту, есть возможность, что в вашем случае банкротство будет для вас спасением.

Добавить комментарий