Кредитное мошенничество: как избежать обмана?

Кредитное мошенничествоПо оценке Центрального банка России, уровень закредитованности физических лиц остается в РФ достаточно высоким. По данным главного финансового регулятора страны, на начало 2018 года по пять и более кредитов одновременно обслуживали уже около 17 млн. заемщиков. Но и это не привело к существенному падению спроса на кредиты.

Такое отчаянное положение заемщиков, их финансовая неграмотность, экономический кризис и падение реального размера доходов стали питательной средой для разрастания различных мошеннических схем в этой сфере.

Некоторые из них довольно просты и очевидны, а в других невозможно разобраться без квалифицированной помощи.

Основные виды мошенничества с кредитами

Самая простая и распространенная ситуация – использование чужих документов для оформления кредитов. Это возможно, если паспорт или иное удостоверение личности было утеряно или украдено. Иногда в таких схемах участвуют и сотрудники паспортных столов или ФМС, а также сотрудники банков.

Как правило, эта схема используется для получения небольших потребительских кредитов или кредитных карт, которые можно быстро обналичить. Пострадавшему владельцу украденного паспорта затем приходится (обычно через суд) доказывать, что он не брал кредита. Решение, скорее всего, будет в его пользу, но для этого потребуется потратить немало времени и нервов, а в кредитной истории может надолго остаться «черная метка».

Более сложный, но не менее распространенный способ кредитного мошенничество – это так называемые кредитные брокеры, то есть компании, которые обещают помочь с оформлением банковского кредита при каких-то спорных случаях. Это срабатывает, например, если вам нужен кредит очень оперативно; если у вас испорчена кредитная история; если вы рассчитывает на более комфортные условия займа.

Схем с такими левыми посредниками может быть несколько. Например, с вас берут крупные комиссионные и через некоторое время отправляют в какой-то конкретный банк. Если вам удалось оформить кредитный договор, посредник уверяет, что это результат его труда, и требует еще комиссионные. Если вам отказали, то он разводит руками, а ранее полученные комиссионные просто оставляет себе.

Еще более простая схема – с вас просто берут комиссионные (до 10% от запрашиваемой суммы займа) и пропадают из поля зрения навсегда.

До недавнего времени распространенными были и схемы мошенничества с так называемыми POS-кредитами, то есть выдаваемыми непосредственно в магазинах. Как правило, в таких схемах участвовали сами работники магазинов.

Они уговаривали кого-то купить дорогостоящую технику. Потом некий гражданин, которому, ну, очень нужна именно эта модель, уговаривал покупателя уступить ему товар за полцены и обязательство погасить за него кредит. В итоге мошенник получал за полцены дорогую технику, а заемщик оставался с непогашенным кредитом.

Новые виды мошенничества с кредитами

Ситуация, увы, не стоит на месте. Криминальные дельцы постоянно придумывают новые схемы в ответ на принимаемые банковским сообществом и правоохранительными органами меры. Так, достаточно новой можно назвать механизм мошеннической «реструктуризации» кредита, который недавно оказался весьма распространенным в некоторых российских регионах.

При этом на заемщика выходит некая компания, которая предлагает помочь погасить его кредит за весьма умеренную сумму, обещая самостоятельно погасить полную задолженность перед банком. Клиенту это обходится примерно в половину реальной стоимости кредита.

Как правило, несколько первых клиентов действительно оказываются счастливчиками, и их кредиты полностью погашаются перед банками. Это становится хорошей рекламой для компании-мошенника, после чего к ней потоком идут наивные клиенты, уверенные, что смогут за копейки погасить свой кредит.

В этом случае компания работает некоторое время по принципу финансовой пирамиды: кредиты первых клиентов гасятся перед банками за счет средств последующих клиентов. А потом с доверчивых заемщиков просто собирается максимально возможная сумма денежных средств, после чего компания-мошенник закрывается и исчезает. И наивный заемщик теряет те деньги, которые отдал мошенникам, а также остается с непогашенным кредитом, который за это время часто еще и обрастает пенями или штрафами.

Избежать такой ситуации можно очень просто – задуматься о том, почему вдруг не знакомая вам компания решила заняться благотворительностью и заплатить за вас половину или треть вашего кредита.

Не нашли, что искали?

Добавить комментарий