Обращение взыскания на имущество приобретенное в кредит

Обращение взыскания на имущество, приобретенное в кредитДля многих россиян единственным способом обрести собственную крышу над головой остается ипотека. Далеко не всем хочется ввязываться в долгосрочные кредитные отношения с банками, учитывая экономические риски и нестабильность доходов, однако часто просто нет другого выхода.

Если заемщик располагает стабильным и достаточным для платежей доходом, то все заканчивается вполне благополучно, и он, в конце концов, получает собственные дом либо квартиру. Но если что-то пойдет не так, человек теряет и деньги, и жилье, которое он уже привык считать своим. Ведь приобретенные за счет кредита дом или квартиру у него отберут.

Каков общий порядок взыскания имущества по кредитным долгам?

При задержке платежей и долгах по любым кредитам, даже если они формально беззалоговые, взыскание задолженности на самом деле может быть обращено на имущество заемщика. И это следует учитывать при подписании любых кредитных договоров, рассчитывая свои финансовые возможности.

Взыскание может быть обращено на любое имущество (включая денежные средства), а итоговая стоимость изъятого у заемщика составит не только сумму долга со штрафами и пеней, но и все расходы по исполнительному производству.

Прежде всего, взыскание обращается на денежные средства (рублевые, а затем в иностранной валюте), наличные и находящиеся на банковских счетах. Если этого недостаточно для покрытия долгов, то приходит очередь иного имущества, данные о котором обязан предоставить сам должник.

Важное обстоятельство – взыскание может быть наложено на долю общей собственности, которой владеет должник. Совладельцы об этом должны знать и также учитывать все возможные риски. Ведь для обеспечения интересов кредитора на имущество к тому же может быть наложен арест.

Каковы основания для взыскания имущества по ипотечным долгам?

Иногда, если сумма кредита достаточно значительная, банк требует в качестве залога указать жилую недвижимость. И, конечно же, квартира, дом или земельный участок по определению становятся залогом по ипотечному кредиту.

Однако специфика ипотечного кредитования заключается не только в том, что залогом всегда выступает приобретаемая недвижимость, но и в том, что она может быть изъяна не только из-за долгов. В кредитном договоре по ипотеке часто прописывают дополнительные условия, которые могут привести к изъятию жилья. Среди них может быть, скажем, нарушение условий заключенного договора страхования.

Кроме того, взыскание имущества, заложенного по ипотеке, допускается даже внесудебном порядке, по соглашению сторон. Это соглашение должно быть обязательно оформлено в письменной форме. Оно может быть отдельным документом или разделом самого ипотечного договора. Но главное условие – нотариальное заверение подобного документального согласия должника.

Каков порядок взыскания имущества по ипотечным долгам?

Надо признать, что большинство самих банков не слишком охотно доводят дело ипотечных должников до суда. Для них это тоже дополнительные издержки и хлопоты, а потому финансовые организации обычно все же стараются как-то «разрулить» ситуацию и найти иные способы для погашения ипотечных долгов.

К тому же при незначительной просрочке (меньше трех месяцев и сумме меньше 5% от стоимости всей ипотеки) действующее российское законодательство считает несоразмерным обращение банка в суд для изъятия залоговой квартиры.

Однако если дело все же дошло до суда, то шансов у заемщиков, как правило, немного. Чаще всего решения выносятся в пользу банка, а это означает гарантированную потерю жилья.

После решения суда, которое вступило в силу, заемщику предстоит иметь дело уже с судебными приставами. Они уведомляют о необходимости в определенный срок освободить занимаемое жилье.

Как правило, банк выставляет залоговое жилье на продажу, даже не дожидаясь окончания процесса выселения должника. Чаще всего квартира или дом выставляются по заниженным ценам (иногда до четверти реальной стоимости).

Этот шаг своей несправедливостью всегда вызывает возмущение должников, поскольку при таком раскладе, лишившись квартиры, они все равно останутся должны банку. Однако банк, увы, всегда заботится только о собственных интересах, а они заключаются в том, чтобы побыстрее сбыть с рук обременительную собственность.

Хотите поделиться?

Не нашли, что искали?

юрист Стравинский Б.Д.

2 комментария к “Обращение взыскания на имущество приобретенное в кредит”

Вы можетеоставить отзыв или Обратную ссылку эта запись.
  1. Валентина - 23.07.2019 Ответить

    Добрый день! Помогите пожалуйста, у меня брат наркоман, взял очередной кредит и не платит, долг растет. Он прописан в родительской квартире, на нем доля приватизации. Имущества никакого нет, не работает. Родители не выступали поручителями по кредиту. Чем может грозить невыплата долга? Я сама живу в Санкт-Петербурге, родители и брат в Екатеринбурге. Что нам делать? как правильно поступить? не пострадает ли жилье?
    • юрист Стравинский Б.Д. - 23.07.2019 Ответить

      Здравствуйте, Валентина! Если ни вы ни родители поручителями не выступали, то ни вам ни родителям это ни чем не грозит. А вот если ваш брат и дальше будет не платить, то банк скорее всего подаст на него в суд на взыскание суммы основного долга, процентов и штрафных санкций. Если штрафные санкции явно будут не соразмерны последствиям нарушения обязательства, то в порядке ст. 333 ГК РФ можно будет просить суд их уменьшить. Как понимаю жилье (доля в квартире) является для вашего брата единственным жильем, то в соответствии со ст. 446 ГПК РФ на него не может быть обращено взыскание.

Оставить отклик

Ваш адрес эл.почты не будет опубликован.