Права должников по денежным обязательствам

Права должников по кредитуВ условиях после кризиса количество должников значительно выросло, потому вопросы защиты прав заемщиков обретают особую актуальность. Гражданин, оказавшись в числе должников, должен знать круг своих прав, чтобы применять их и защищать себя и свою семью от поползновений кредиторов. Небольшой юридический экскурс ознакомит граждан с их основными правами, и позволит вести с кредиторами диалог в правовых рамках.

Права должника по кредиту

Кредитные отношения начинаются с подписания договора о займе, заключаемого сторонами, и вступают в силу с момента перечисления средств на счет заемщика.  В идеале обе стороны подписавшие документ должны четко следовать регламенту, но это не всегда возможно. Изменение материального положения заемщика влечет нарушение условий договора по части выплаты долга.

Согласно условиям договора, кредитор имеет права получить с заемщика проценты по займам, размер которых оговаривается документом. Если нет дополнительных поправок, то выплата процентов и доли кредитного тела должно выполняться ежемесячно. При нарушениях графиков выплат, кредитор пересматривает размер процентов в сторону увеличения, запускает систему штрафов, начисляет пени. Однако, это вовсе не означает, что действия кредиторов всегда верны с правовой позиции, а заемщики остаются беззащитными.

Договор, заключенный сторонами, дает права и заемщику, и кредитору, а также ряд обязанностей, которым необходимо следовать, соблюдая законность. Соответственно, можно сделать вывод, что права заемщиков прописаны в пунктах договора.

При невыполнении условий кредитного соглашения, заемщик превращается в должника, и его права сводятся к следующему:

  • досрочно погасить задолженность (при условии, что договор предусматривает такую возможность);
  • просить отсрочки платежей, если ухудшилось материальное положение заемщика;
  • претендовать на реструктуризацию задолженности, в связи с изменением материального положения, в сторону ухудшения;
  • опротестовывать в суде действия банков.

Однако, права должников во многом зависят от условий договора, а в нем, как правило, не прописываются все выше приведенные пункты. Подобные разъяснения дают юристы, разрабатывая варианты разрешения споров с банками.

Возможности кредиторов по отношению к должникам

Кредиторы, по сравнению с должниками, наделены большими полномочиями, так как изначально находятся в более выгодных условиях. К тому же, условия договоров определяют тоже кредиторы, вернее их юристы, а заемщики, подписывая документы, соглашаются с ними. Именно по этой причине юристы не советуют торопиться с подписанием договора, и прежде проконсультироваться с юристом, чтобы он дал ему правовую оценку и разъяснил все последствия предпринимаемого шага.

Разделяют несколько видов кредитных договоров:

  • договор займа;
  • кредитное соглашение;
  • соглашение финансовой аренды;
  • договор финансирования с правом уступки материальных требований.

Чаще всего между кредитором и заемщиком заключаются кредитные соглашения и договора займа. Разница между ними весьма значительна, хотя часто граждане ее просто не понимают.

Договор о займе предполагает относительно небольшой заём, подлежащий возврату без процентов, или с процентами, оговоренными в соглашении. Размеры займа не должны превышать 50 минимальных окладов. Согласно условиям, в распоряжение заемщика передаются исключительно вещи, а не деньги. При нарушении сроков возврата займа, кредитор имеет право востребовать погашения долга в досрочном порядке.

Кредитный соглашение, по сути, мало отличается от договора займа, за тем исключением, что заемщику, как правило, передаются денежные средства. Если заемщик не возвращает кредит, то заимодавец имеет право востребовать его в полном размере с погашением процентов. В качестве обеспечительной меры на имущество по решению суда налагается арест.

Договоры финансовой аренды и финансирования с дальнейшим правом переуступки требований заключаются в основном предпринимателями, но в любом случае кредитор, при невыполнении заемщиков условий договора, может востребовать его досрочного погашения.

Хотите поделиться?

Не нашли, что искали?

юрист Стравинский Б.Д.

Оставить отклик

Ваш адрес эл.почты не будет опубликован.