Права должников по денежным обязательствам

Права должников по кредитуВ условиях после кризиса количество должников значительно выросло, потому вопросы защиты прав заемщиков обретают особую актуальность. Гражданин, оказавшись в числе должников, должен знать круг своих прав, чтобы применять их и защищать себя и свою семью от поползновений кредиторов. Небольшой юридический экскурс ознакомит граждан с их основными правами, и позволит вести с кредиторами диалог в правовых рамках.

Права должника по кредиту

Кредитные отношения начинаются с подписания договора о займе, заключаемого сторонами, и вступают в силу с момента перечисления средств на счет заемщика.  В идеале обе стороны подписавшие документ должны четко следовать регламенту, но это не всегда возможно. Изменение материального положения заемщика влечет нарушение условий договора по части выплаты долга.

Согласно условиям договора, кредитор имеет права получить с заемщика проценты по займам, размер которых оговаривается документом. Если нет дополнительных поправок, то выплата процентов и доли кредитного тела должно выполняться ежемесячно. При нарушениях графиков выплат, кредитор пересматривает размер процентов в сторону увеличения, запускает систему штрафов, начисляет пени. Однако, это вовсе не означает, что действия кредиторов всегда верны с правовой позиции, а заемщики остаются беззащитными.

Договор, заключенный сторонами, дает права и заемщику, и кредитору, а также ряд обязанностей, которым необходимо следовать, соблюдая законность. Соответственно, можно сделать вывод, что права заемщиков прописаны в пунктах договора.

При невыполнении условий кредитного соглашения, заемщик превращается в должника, и его права сводятся к следующему:

  • досрочно погасить задолженность (при условии, что договор предусматривает такую возможность);
  • просить отсрочки платежей, если ухудшилось материальное положение заемщика;
  • претендовать на реструктуризацию задолженности, в связи с изменением материального положения, в сторону ухудшения;
  • опротестовывать в суде действия банков.

Однако, права должников во многом зависят от условий договора, а в нем, как правило, не прописываются все выше приведенные пункты. Подобные разъяснения дают юристы, разрабатывая варианты разрешения споров с банками.

Возможности кредиторов по отношению к должникам

Кредиторы, по сравнению с должниками, наделены большими полномочиями, так как изначально находятся в более выгодных условиях. К тому же, условия договоров определяют тоже кредиторы, вернее их юристы, а заемщики, подписывая документы, соглашаются с ними. Именно по этой причине юристы не советуют торопиться с подписанием договора, и прежде проконсультироваться с юристом, чтобы он дал ему правовую оценку и разъяснил все последствия предпринимаемого шага.

Разделяют несколько видов кредитных договоров:

  • договор займа;
  • кредитное соглашение;
  • соглашение финансовой аренды;
  • договор финансирования с правом уступки материальных требований.

Чаще всего между кредитором и заемщиком заключаются кредитные соглашения и договора займа. Разница между ними весьма значительна, хотя часто граждане ее просто не понимают.

Договор о займе предполагает относительно небольшой заём, подлежащий возврату без процентов, или с процентами, оговоренными в соглашении. Размеры займа не должны превышать 50 минимальных окладов. Согласно условиям, в распоряжение заемщика передаются исключительно вещи, а не деньги. При нарушении сроков возврата займа, кредитор имеет право востребовать погашения долга в досрочном порядке.

Кредитный соглашение, по сути, мало отличается от договора займа, за тем исключением, что заемщику, как правило, передаются денежные средства. Если заемщик не возвращает кредит, то заимодавец имеет право востребовать его в полном размере с погашением процентов. В качестве обеспечительной меры на имущество по решению суда налагается арест.

Договоры финансовой аренды и финансирования с дальнейшим правом переуступки требований заключаются в основном предпринимателями, но в любом случае кредитор, при невыполнении заемщиков условий договора, может востребовать его досрочного погашения.

Хотите поделиться?

Не нашли, что искали?

юрист Стравинский Б.Д.

3 комментария к “Права должников по денежным обязательствам”

Вы можетеоставить отзыв или Обратную ссылку эта запись.
  1. Андрей - 23.10.2019 Ответить

    При недееспособности кредитора, его уклонении от принятия исполнения и в некоторых других случаях должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса или суда юридическое лицо, неспособное удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трёх месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

  2. Елена - 31.10.2019 Ответить

    Добрый вечер! Банк подал в суд после образования задолженности . Сумма составила 18 т.р. Выплаты я осуществляла через судебных приставов. На руках есть документ об окончании ИП. Спустя полтора года (в течении года у самого банка были проблемы) мне звонят из КА с требованием оплатить долг еще 156 тысяч руб. Чуть позже пришло уведомление от банка о переуступке прав этому КА. Скажите, пожалуйста, как такое возможно? Почему же банк полтора года назад не выставил мне такую сумму в суде? Возможно ли, что банк запрашивал эту сумму долга, а суд определил к выплате именно 18 т.р.? Может ли банк после решения суда и выплат по исполнительному листу уступать права по выплаченному долгу третьему лицу? В договоре есть пункт о переуступке третьему лицу, но возможно ли это после решения суда и выплат ? С уважением, Елена

    • юрист Стравинский Б.Д. - 01.11.2019 Ответить

      Добрый день, Елена.

      В ситуации, описанной Вами, имеет место быть, не расторгнутый кредитный договор. Решением суда, скорее всего, была взыскана сумма по просроченному кредиту и процентам, но кредитный договор не расторгнут. Соответственно Банк начислял проценты за пользование денежными средствами и в период исполнительного производства. Вам необходимо получить выписку из Банка по кредитному счету и посмотреть какие суммы, были начислены.

      На сегодняшний день, предлагаю Вам дождаться искового заявления (судебный приказ — обязательно отменить) в отношении Вас о взыскании суммы долга и штрафных санкций. В судебном процессе уменьшить сумму неустойки, сославшись на ст. 333 ГПК РФ.

      “Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.”

      Затем, после вступления решения в законную силу (через месяц) обратиться в суд с заявлением об отсрочке, рассрочке исполнения решения.

      “Статья 203 ГПК РФ. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда.
      Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.”

      Обратите внимание на срок исковой давности, 3 года с момента окончания кредитного договора.
      и обязательно получить справку в Банке о том, что кредитный договор расторгнут, обязательства исполнены.

      Успехов Вам.

Оставить отклик

Ваш адрес эл.почты не будет опубликован.