Чем грозит просрочка по кредиту?

Просрочка по кредитуКогда человек принимает решение отправиться в банк, чтобы заключить кредитный договор, он еще не думает, что такое просрочка по кредиту. Как правило, он полностью уверен в собственной кредитоспособности, либо вообще не заглядывает так далеко, полагаясь на классический «авось».
И вдруг наступает момент, когда в кошельке не находится денег на очередной взнос по кредиту. Одни побегут перезанять до зарплаты, чтобы обязательно заплатить, а другие опять понадеются на удачу: ну, что там какие-то пару дней задержки? На самом деле все не так радужно.

Чем грозит краткосрочная просрочка по кредиту?

Для недисциплинированного заемщика просрочка по кредиту даже на один день грозит неприятностями. И это следует отчетливо понимать, откладывая поход в банк на пару дней в надежде, что ничего не случится.

К так называемой незначительной просрочке относится период в 1-3 дня. Если заемщики впервые оступился, то в большинстве случаев это действительно сойдет ему с рук. Конечно, придется заплатить небольшой штраф за просрочку (в процентах от суммы просрочки) плюс фиксированная пеня за срыв сроков платежа.

Однако небольшая пеня в 50-300 рублей опасна не ущербом для вашего семейного бюджета, а тревожным звоночком для заемщика. При второй-третьей краткосрочной задержке платежа банк уже вправе поставить соответствующую отметочку в вашей кредитной истории, что может испортить вам перспективы кредитования на долгие годы вперед.

Более того, в некоторых кредитных договорах даже имеется условие, согласно которому неоднократные краткосрочные просрочки могут привести к требованию немедленного досрочного погашения всего кредита.

Второй этап – это так называемая ситуационная просрочка, которая также может составлять достаточно непродолжительный срок от 2-х недель до 1 месяца. Просрочка так называется по той простой причине, что заемщик оказывается недисциплинированным плательщиком по какой-то объективной причине, а не из-за разгильдяйства.

Причины просрочки в этом случае пока еще будут выяснять сотрудники кредитного отдела. Это могут быть задержка в зарплате, длительная командировка, болезнь, сокращение штатов. Задача заемщика – предоставить подтверждающие документы (оформить это можно письменным заявлением в банк) и как можно быстрее погасить задолженность. От штрафа и пени это вас не спасет, но поможет сохранить приличную кредитную историю.

Чем грозит длительная просрочка по кредиту?

Настоящие проблемы начинаются уже при просрочке от 1-го до 3-х месяцев. И ее решение переходит в юрисдикцию так называемых нефинансовых специалистов (например, в службу безопасности банка). Это уже не милые девочки из колл-центра или кредитного отдела. Работа этих специалистов заключается непосредственно в возврате долга любыми способами.

При появлении такой проблемной просрочки заемщик должен действовать адекватно. Он не должен избегать общения с представителями банка и всячески демонстрировать свою готовность к решению проблемы. Обязательно следует хотя бы раз в месяц появляться в банке и вносить небольшие суммы (сколько сможете) в счет погашения долга. Это тоже показывает вашу готовность к решению проблемы (в том числе и при возможном судебном рассмотрении).

Если заемщик сможет вступить в конструктивный диалог с банком и убедить его в своей готовности к решению проблемы, то финансовая организация предложит удобные для всех варианты. Это может отсрочка по уплате тела кредита; реструктуризации задолженности; пролонгации срока самого кредита со снижением размера ежемесячных платежей и другие варианты. Ведь банку тоже выгоднее мирно договориться и получить назад свои деньги.

Самый тяжелый вариант – это когда появляется долгосрочная просрочка (от 3-6 месяцев). На этом этапе банк готовится к передаче дела либо в суд, либо коллекторам. Все разговоры обычно заканчиваются, и стороны переходят к деловой переписке, письменно фиксируя каждый шаг.

Еще одна угроза нависла над предметом залога по кредиту, если таковой существует. При длительной просрочке банк непременно потребует от заемщика добровольно реализовать предмет залога, чтобы расплатиться по кредиту. Не позволяйте самому банку заниматься реализацией залогового имущества. Часто это происходит по заниженным ценам, а за вами в итоге остается долг по кредиту, проценты, штрафы и пеня.

Не нашли, что искали?

Добавить комментарий