Что такое уступка права требования и для чего она нужна?

Уступка права требованияОчень часто в юридической практике, многие фирмы или даже обычные граждане, сталкиваются с тем, что взятые ими кредиты могут быть перепроданы или переданы другим организациям, а также частным лицам. Особенно в тех случаях, когда должник не в состоянии в данное время погасить свой долг, или у самого кредитора временные трудности и нужны дополнительные средства.

И зачастую это создает много проблем заемщикам, это могут быть угрозы и всяческое давление со стороны новых кредиторов. Чаще всего к уступке права требования прибегают банки, продавая безнадежные кредиты коллекторским компаниям или другим частным кредиторам. Законно это или нет, давайте выясним по порядку.

Что означает термин уступка права требования?

Это термин, юридическим языком цессия, означающий процедуру, в ходе которой совершается сделка между двумя компаниями кредиторами. В процессе договора старый кредитор (цедент) передает все права на получение долга от заемщика своему преемнику (цессионарию) за определенную сумму. В самой сделке с заемщиком может поменяться лишь сам кредитор, все остальное, указанное по кредитному договору и условиям его выплаты, передается без изменений.

По закону сообщать должнику о смене кредитора не обязательно. Но если вы выкупили права по кредиту, то лучше уведомить должника, кому теперь он должен выплатить долг. Так же, заемщик имеет право потребовать у нового кредитора документы доказывающие, кому принадлежат все права по кредитным обязательствам.

За законность сделки отвечает прошлый кредитор, однако новый правообладатель должен быть внимательным, изучая документы, которые ему предоставили. Потому что есть два вида сделки по передаче прав требования:

  • договор уступки права требования – это полная передача всех прав на обязательства должника;
  • обеспечительная уступка права требования – временная передача обязательств, на конкретный срок, указанный в договоре.

У договора уступки нет определенных требований к оформлению, он может быть оформлен как купля-продажа долга или дарственная передача.

Зачем нужна и кому выгодна такая сделка?

Выгоду от подобных сделок получают как само предприятие или банк, так и новый кредитор, но частичный риск конечно есть для обеих сторон. Например, если должник долго не возвращает кредит. Через суд добиваться выплаты обязательств бывает долго, особенно если у заемщика проблемы с выплатой и нет в собственности ценного имущества.

Выгода старого кредитора состоит в том, что он получает полный или частичный возврат своих средств. А если договор заключен на определенный срок, то у цедента есть возможность поправить свои финансовые трудности, сохраняя за собой право на возврат задолженности заемщика.

Плюс для нового кредитора – возможность получения дополнительных средств. Но стоит рассчитать возможные риски в будущем, так как заемщик может так и не расплатиться по кредиту.

Возможные причины незаконности договора уступки

Часто предприятия пользуются договором уступки прав, для того чтобы скрыть свое финансовое положение. Чтобы не возникло проблем с госслужбами, перед передачей долгов другому кредитору, компания цедент должна направить служебное письмо в налоговую. В нем должно быть полное описание причин продажи, а также полной суммой, которую старый кредитор получит после, если она есть.

Так как нет стандартной формы для подобной формы договора, там часто не прописывают стоимость совершения передачи прав требования. Это может быть причиной отмены такой сделки через суд, потому что между юридическими лицами нельзя заключать договор дарения или безвозмездного получения прав на долги заемщика.

Важно так же знать, что есть некоторые виды обязательств, которые нельзя передать по договору уступки права требования:

  • выплата алиментов другому человеку;
  • принесенный ущерб для жизни или здоровья человека.

Если все же кредитор захотел передать права по перечисленным выше обязательствам, ему обязательно необходимо письменное согласие должника на передачу прав подобного долга другому лицу.

Практическое применение уступки права требования

Передача нерентабельных долгов применялась еще с древних времен. В наше капиталистическое время эта практика стала особо популярна, ведь столько контор выдают кредиты, и под залог, и без него.

Человек беря деньги или товар в кредит, не может быть абсолютно уверен, что выплатит его, и когда начинаются проблемы с деньгами, многие кредиторы, чтобы меньше возиться с должником, перепродают его долг другой организации. В этом случае заключается договор уступки права требования по кредитному договору. Или, к примеру, банки выдавшие кредит фирмам, которые потеряли возможность выплачивать долг, тоже ищут выход, чтобы вернуть хотя бы часть потерянных финансов. Передать права на требования обязательств с должника могут и простые граждане, это избавит от проблем связанных с возвратом денег. Сумма возвращенного долга будет ниже, но, возможно, вы сбережете лишние нервы.

В любом случае, если вы столкнулись с тем, что права на требование долга по вашему кредиту перешли к третьему лицу, не стоит паниковать. Если вы не злостный неплательщик, несвоевременная выплата по кредиту лишь последствие жизненных трудностей и вы планируете полностью рассчитаться с долгами, то ничего плохого уступка права требования вам не принесет и, возможно, вы сможете даже упростить для себя процесс выплаты. Главное в такой ситуации знать свои права и обладать необходимой информацией.

Не нашли, что искали?

Добавить комментарий