Мошенничества с кредитами: как клиенты обманывают банк?

Мошенничества с кредитамиЭксперты считают, что в данный момент в России каждый девятый выданный кредит вполне можно отнести к категории безнадежных. Еще 20% займов физическим лицам могут стать в итоге невозвратным, а третья часть всех кредитов хоть раз, но все же погашалась с задержкой.

В большинстве случаев весь этот негатив связан с плохим материальным положением заемщиков, их финансовой неграмотностью или неадекватной оценкой ими собственных бюджетов. Однако достаточно часто российским банкам приходится сталкиваться и с откровенно мошенническими схемами, которые пытаются применить потенциальные заемщики.

Использование поддельных документов

Это, пожалуй, один из самых распространенных способов мошенничества с кредитами, с которым, впрочем, банки уже научились достаточно эффективно бороться. Такие мошенники используют для оформления кредитов (как правило, небольших по сумме) украденные или найденные паспорта, куда вклеиваются чужие фотографии.

Современные технические средства помогают легко распознать подделку и выявить чужой паспорт. К тому же сейчас все банки осуществляют фотосъемку клиентов, что также является дополнительным барьером для сделки с мошенником. Правда, иногда такие сделки совершаются при участии сотрудников самих банков, которые помогают своим соучастникам оформить сразу несколько кредитов, обналичить их, после чего увольняются.

По чужим или поддельным документам практически невозможно оформить автокредит или ипотеку, поскольку в этом случае предмет кредитования остается в залоге у банка. Здесь обналичивание (то есть главная цель мошенников) крайне затруднительно.

Еще один мошеннический вариант получения кредитов по чужим документам – это сговор с различными маргинальными личностями, которые за небольшую плату позволяют пользоваться своими документами для заключения кредитных договоров. Как правило, у них нет ни доходов, ни имущества, на которые затем можно было бы наложить взыскание. Да и найти этих «заемщиков» потом бывает непросто.

Использование поддельных кредитных историй

К таким схемам, более сложным и тонким, часто прибегают даже вполне добросовестные заемщики, которые готовы своевременно вносить платежи и выполнять все обязательства по договору. Однако при этом они имеют испорченную кредитную историю и не могут рассчитывать на тот объем заемных средств, который им срочно нужен.

Поддельная положительная кредитная история нужна и в том случае, если ее у человека вообще нет. Банк с определенным подозрением относится к заемщику, который впервые берет кредит, да еще и не может достоверно подтвердить свою платежеспособность. Тут-то ему и помогает хорошая кредитная история.

Предложений по изготовлению фиктивных кредитных историй немало в глобальной сети. Процесс это достаточно трудоемкий, поскольку приходится изготавливать целый пакет документов, а также иметь соучастников в каком-нибудь банке. Мошенники буквально создают «легенду» для потенциального заемщика, как в хорошем шпионском романе – место работы, место прописки, справка 2-НДФЛ о хороших доходах, положительная кредитная история.

Работает это так. Клиент приходит в банк и приносит весь необходимый пакет документов, который показывает его как потенциально ответственного и платежеспособного заемщика. Проверка кредитной истории показывает при этом, что недавно человек получил кредит в другом банке и добросовестно вносит платежи. Все это становится основанием для оформления банковского займа, причем иногда на крупные суммы.

Однако уже последующие проверки кредитных историй показывают обычно, что кредит в другом банке уже не существует. Иными словами, за клиента кто-то формально оформляет займ, а после получения им реального кредита в другом банке, быстренько закрывает фальшивый.

За помощь в таких сделках мошенники берут от 10% до 50% от суммы полученного кредита.

Сами банки достаточно эффективно борются с явлением мошенничества с кредитами, поскольку обладают мощными юридическими службами. А вот гражданам, которые могут стать невольными участниками или даже жертвами таких мошеннических схем, без юридической помощи возможно не обойтись. Будьте внимательны и не поддавайтесь на убеждения людей, которые склоняют вас к нелегальным способам получения кредита или наживы. В большинстве случаев это принесет вам только проблемы.

Не нашли, что искали?

Добавить комментарий