Чем сложнее ситуация в экономике страны, тем больше проблем возникает непосредственно у граждан. И, пожалуй, одна из самых болезненных – это взаимоотношения с банками, которые не желают мириться с тем, что жизненные трудности заемщиков вынуждают их к неплатежам по кредитам.
По большому счету, каждый заемщик должен быть готов к тому, что может столкнуться с процедурой взыскания задолженности по кредитному договору. Законодательство в этой сфере (причем обычно все-таки в пользу заемщика) меняется достаточно часто, а потому лучше всего заручиться поддержкой профессионалов.
С чего обычно начинается взыскание долгов?
В данный момент почти четверть россиян имеют просроченные платежи по кредитам, а это закономерно привело к тому, что в российских судах в список самых распространенных категорий гражданских дел попали именно иски финансовых организаций по взысканию кредитной задолженности.
Эта процедура регулируется в первую очередь гражданским и гражданско-процессуальным законодательством. Надо понимать, что сами банки отнюдь не стремятся сразу же идти в суды, поскольку для них это чревато дополнительными расходами, а результат не всегда выглядит очевидным.
В любом случае процедура взыскания кредитной задолженности начинается с предъявления заемщику претензии. Обычно это происходит после нескольких случаев просрочки платежей или однократной длительной по сроку задержки с выплатами. Претензия отправляется заемщику в письменном виде и содержит, кроме требования незамедлительного погашения просроченной задолженности, информацию о других последствиях недисциплинированного поведения заемщика. Речь идет о взыскании штрафов, пеней, неустоек, судебных расходов.
Если должник и после этого не переходит к нормальному графику платежей, то его ожидают более решительные действия со стороны финансовой организации. С ним начинает поначалу работать собственная служба безопасности банка. В самом худшем случае его долги могут быть проданы коллекторам, либо банк готов побороться за свои деньги в суде.
Как начинается рассмотрение в суде?
Как именно будет проходить рассмотрение дела в суде, зависит от многих факторов. Один из них – сумма задолженности (вместе со штрафами, неустойками, процентами и пеней). Если эта сумма меньше 50 тыс. рублей, то дело рассматривается у мирового судьи. Если речь идет о сумме свыше 50 тыс. рублей, то рассмотрение уже переходит в районные суды.
В географическом плане место рассмотрения иска, как правило, сразу определяется в тексте кредитного договора. И обычно это адрес нахождения того банка, который выдал кредит. Если такого пункта в договоре нет, то дело рассматривается в судах по месту проживания заемщика.
Финансовая организация предварительно отправляет должнику досудебную претензию, в которой расписываются все детали. Если заемщик не реагирует и на этот раз, то иск с соответствующими финансовыми документами и квитанцией об уплате пошлины отправляется в суд.
Формы рассмотрения дела о взыскании кредитной задолженности
При этом банки могут выбрать одну из двух процессуальных форм взыскания задолженности по кредитному договору. Это рассмотрение дела в виде приказного производства либо в виде искового производства.
Все чаще банки выбирают первый вариант, поскольку он менее затратный и более оперативный. Сумма госпошлины в этом случае в два раза меньше, а также не назначаются и не проводятся судебные заседания, поскольку стороны даже не вызываются в суд.
По итогам рассмотрения выносится судебный приказ, который имеет силу исполнительного листа, после чего служба судебных исполнителей приступает к принудительному взысканию.
Заемщик, которому высылает копия судебного приказа, вправе оспорить его в течение 10-ти дней. При получении таких возражений суд отменяет свой приказ, а банку предстоит предъявление требований уже в порядке традиционного искового производства.
